01 мая 2024
Inc: Свобода от долгов: что нужно знать о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Банкротство — это процесс, который может оказаться эмоционально тяжелым. Но в современном мире, где нестабильность экономики и неожиданные обстоятельства могут привести к серьезным долговым проблемам, каждому стоит понимать, как выглядит эта процедура. Рассказываем об основных аспектах банкротства физических лиц, а также о его целях и последствиях.
Необходимость подавать на банкротство наступает в тех случаях, когда общая сумма долгов и обязательств становятся непосильными. Причины могут быть самые разные — потеря работы, неожиданные медицинские расходы или непредвиденные семейные обстоятельства. Банкротство позволяет получить юридическую защиту от кредиторов и начать процесс финансового восстановления, однако прежде чем прибегнуть к этой мере, необходимо тщательно изучить все последствия.
Тема банкротства физических лиц касается и бизнеса. Нередко предприниматели сталкиваются с ситуациями, когда их важные клиенты и партнеры испытывают финансовые трудности. Знание о том, что они находятся в процессе банкротства, поможет принять меры предосторожности, связанные с риском невыплаты долгов или утратой доходов. Это также может помочь в планировании финансовых потоков и принятии решений о дальнейшем сотрудничестве с потенциальными партнерами.
Выход из положения
Банкротство физического лица означает признание неспособности человека рассчитаться с долгами в полном объеме или вносить обязательные платежи. Процедура помогает законно избавиться от долгового бремени в виде банковских кредитов, микрозаймов, налогов, оплаты за услуги ЖКХ и др.
Также существуют типы долгов, которые не подлежат списанию в рамках банкротства. К ним относятся обязательства по алиментам, кредиты, выданные на льготных условиях (например на учебу), а также судебные взыскания (штрафы, неустойки, компенсация морального и материального вреда и др.).
Инициировать процедуру банкротства необходимо в момент, когда общая сумма долговых обязательств превышает 500 тыс. руб., а просрочка по ним составляет более трех месяцев. Согласно статье 213.4 Федерального закона о банкротстве, сделать это нужно в течение тридцати дней с того момента, когда человек понял или должен был понять признаки неплатежеспособности.
…
Суд или МФЦ
Сегодня существуют два варианта пройти банкротство физическому лицу — во внесудебном порядке или через арбитражный суд. Способы зависят от долговых обязательств, также они отличаются условиями, величиной затрат и длительностью прохождения процедуры.
- Банкротство через МФЦ доступно с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Для подачи заявления необходимо подтвердить отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно рассчитаться с кредиторами. Процедура бесплатная, длительность — около шести месяцев.
- Банкротство в судебном порядке осуществляется при долговой нагрузке от 500 тыс. руб. Ключевым требованием для подачи заявления является невозможность оплачивать обязательства перед кредиторами в течение последних трех месяцев. Стоимость проведения процедуры через суд составляет от 120 до 150 тыс. руб., куда включено вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина и дополнительные расходы.
…
Дело совести
Перед началом процедуры банкротства через суд должнику необходимо найти арбитражного управляющего для представления интересов в инстанции, его статус можно проверить на сайте Единого федерального реестра о банкротстве. Для подачи заявления нужно подготовить комплект документов, включая паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака (если есть), а также выписки о наличии недвижимости, транспортных средств и другого имущества. Некоторые сведения можно получить через портал госуслуг, большую часть бумаг помогут собрать юристы.
…
На время проведения процедуры банкротства все банковские счета должника замораживаются, а сумма официального дохода направляется в пользу кредиторов, за исключением суммы прожиточного минимума, установленного в регионе проживания гражданина. Также в ходе дела запрещено проводить любые сделки купли-продажи и крупные финансовые операции — вся подобная информация фиксируется арбитражным судом.
По словам руководителя юридической фирмы «Стратегия» Дмитрия Краснощёка, специалисты обращают особое внимание на добросовестность должника. «Если гражданин берет кредит без намерения вернуть — это уголовное преступление (УК РФ, статья 159.1 „Мошенничество в сфере кредитования“). Если он вчера взял заем, а сегодня пошел банкротиться, помимо уголовной ответственности, есть риск несписания долгов. Финансовый управляющий сделает выводы не в сторону должника, судья не утвердит отчет, долги останутся, а все юридические последствия банкротства будут наложены на недобросовестного гражданина», — уточнил эксперт.
После принятия заявления арбитражный суд назначает первое заседание, на котором рассматривает обоснованность и законность требований должника. При положительном исходе истца признают банкротом, но это не означает, что гражданин сразу избавляется от обязательств перед кредиторами.
О последствиях
После постановления суда о признании должника несостоятельным (банкротом) финансовые, в том числе и коллекторские организации не имеют право ему звонить, отправлять СМС-уведомления и осуществлять выезды на дом. О решении инстанции кредиторы получают соответствующее уведомление, при необходимости гражданин может самостоятельно сообщить номер дела, закрепленный в карточке арбитражного суда.
Завершающий этап банкротства физического лица — это рассмотрение судьей отчета финансового управляющего о проведенных мероприятиях в ходе дела. Если гражданин признан добросовестным, то он полностью избавляется от долгов, в ином случае за признанным банкротом остаются обязательства перед кредиторами.
По окончании всех процедур банкрот получает соответствующий акт арбитражного суда. В ближайшие годы будет действовать ряд ограничений.
- В течение пяти лет с момента завершения процедуры нужно указывать о факте банкротства при подаче заявки на кредит. Запретов на оформление новых договоров с финансовыми организациями нет, мешает ли факт банкротства выдаче средств — решает сам кредитор.
- Нельзя занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом следующие три года.
- В течение следующих пяти лет запрещено работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционного фонда или микрофинансовой компании, а также открывать ИП.
Банкротство ИП
Процедура банкротства индивидуального предпринимателя идентична процессу в отношении физического лица. ИП, который был признан несостоятельным, в течение пяти лет после этого не может быть снова зарегистрирован. Таким образом, его предпринимательская деятельность резко ограничивается.
…
Важно отметить, что в случае учреждения юрлица гражданином, прошедшим процедуру банкротства, существует повышенный риск. С точки зрения закона он в любом случае принимает те или иные решения, например об одобрении сделок, то есть хоть и косвенно, но участвует в управлении компанией, а значит, теоретически такие сделки можно без труда оспорить.
