… Только за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны были взыскать приставы, превысили 2,3 трлн рублей. А во II квартале этого года, по оценке Банка России, рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, по сравнению с 3,7% в I квартале. При этом общий объем выданных россиянам кредитов во II квартале достиг 10,7 трлн руб. 900 млрд руб. из них являются проблемными займами. Такие данные показывают, что уровень проблемных кредитов растет, уровень долговой нагрузки россиян является высоким, а банки продолжают выдавать займы и кредиты россиянам, чей доход на обслуживание долга составляет более 50% месячного дохода.
…
Реструктуризация задолженности
Есть еще один способ пересмотреть сроки и условия по кредитному договору – это реструктуризация. Другими словами, данный способ заключается в пересмотре условий действующего кредитного договора. К примеру, вам могут снизить процентную ставку, продлить срок кредитования, изменить валюту кредита, внести изменения в график ежемесячных платежей, а также установить период, в который заемщик должен будет выплачивать только начисленные проценты.
Стоит помнить, что кредитор будет рассматривать такую заявку только при наличии серьезных оснований. В нашем случае документом, подтверждающим тяжелое финансовое состояние, может служить трудовая книжка с записью о сокращении/увольнении. Также такими документами могут служить больничный лист, медицинская справка, чеки из аптеки и т.д.
Эксперт приводит примеры таких обстоятельств:
- тяжелое имущественное положение должника (статья 203 ГПК РФ);
- возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки;
- нахождение должника в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет;
- серьёзное заболевание должника.
Существует два основных вида реструктуризации задолженности:
1. Через банк. Здесь заемщик сам обращается в банк и представляет все необходимые документы. Но здесь стоит помнить, что банк будет диктовать свои условия, предложив:
- уменьшить ежемесячный платеж, но продлить срок выплаты кредита;
- увеличить процентную ставку, но изменить график платежей;
- увеличить срок выплаты, прибегнув к уже знакомым нам кредитным каникулам.
2. Через суд. В данном случае речь пойдет о банкротстве, точнее о возможности подать заявление на данную процедуру. Суть в чем. Вы обратились в банк, но он отказал в реструктуризации кредита. Тогда следующим шагом идет заявление в Арбитражный суд о признании себя банкротом. Однако стоит помнить, что если вы можете расплатиться хотя бы с частью долгов, то признавать вас банкротом никто не будет. В данном случае должнику предложат ту самую реструктуризацию на вполне нормальных условиях. Отметим, что банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга.
Банкротство
О данной процедуре слышали все. Банкротство подходит как физическим, так и юридическим лицам. Это достаточно действенный и законный способ избавления от долгов. К слову, все ранее описанные помогали лишь уменьшить долг, в данном случае при положительном результате долг спишут. Однако стоит помнить, что вступать в процедуру банкротства нужно только в крайнем случае, если ситуация очевидна: вы не сможете платить по счетам в ближайшие три года.
Особенно «везет» тем, у кого нет имущества, которое можно продать. Если же у должника есть возможность обслуживать кредит, долг не спишется. В противном случае, у судебных приставов есть право изъять и реализовать ценное имущество должника.
Такие варианты поведения, как бездействовать, бегать от коллекторов, от приставов и ждать окончания исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания и потом надеяться, что кредиторы не инициируют новое исполнительное производство не являются оптимальными. Проще говоря, проблему не решают, а только усугубляют», – советует Дмитрий Краснощёк.
Помните, что процедура банкротства затрагивает длительный период и может занимать 6-8 месяцев. После этого, при положительном исходе, новоиспечённый банкрот не может в течение 5 лет оформлять новые кредиты и вести свое дело. Процедура банкротства, кстати, удовольствие дорогое.
Но вот уже год бесплатно признать себя банкротом могут лица, у которых долг составляет от 50 до 500 тыс. руб. Это называется «внесудебным банкротством», заявление на которое можно подать через МФЦ.
Ну а в нашем случае судебные приставы смогут продать и машину, и норковую шубу жены, да и найдут еще что изъять и реализовать.
