СМИ

14 сентября 2023

Секрет фирмы: Как объявить себя банкротом через суд и без него. Пошаговая инструкция для физлиц

Время на прочтение: 4 минут(ы)

Проблемы с долгами могут возникнуть у каждого, и иногда единственный способ их решить — объявить себя банкротом. Но сделать это не так просто. К тому же не стоит забывать о последствиях такого решения как для самого должника, так и для тех, кому он не заплатил. «Секрет» вместе с юристами и профильными специалистами разобрался, как начать процедуру банкротства физического лица через суд и без него, сколько времени это займёт и какие ограничения повлечёт за собой.

Что такое банкротство физлица

Банкротство физического лица (то есть обычного гражданина без статуса индивидуального предпринимателя) — это признанная законом финансовая несостоятельность и неспособность человека в полном объёме удовлетворить требования кредиторов, то есть погасить свои долги….

Процедура банкротства позволяет освободиться от долгов законным путём.

«Чтобы человек был признан банкротом, он должен быть гражданином России и доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выполнению обязательств по выплате долгов»

Банкротство помогает списать разные типы задолженностей. Речь идёт не только о долгах по кредитам и займам в микрофинансовых организациях, но и неоплаченных налогах, коммунальных платежах и так далее.

При этом процедура банкротства не поможет списать или отменить:

  • долги по алиментам;
  • долги из-за причинения ущерба здоровью или имуществу другого человека;
  • субсидиарную ответственность. Например, если компанию признали банкротом, но её активов не хватает, чтобы погасить все долги перед кредиторами, остатки задолженности могут взыскать с руководителей этой фирмы.

Когда можно и нужно подать заявление на банкротство

Физические лица могут подать заявление о признании себя банкротами с октября 2015 года. Эта опция крайне популярна: только за первые девять месяцев 2022 года суды признали банкротами более 194 000 россиян, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Как правило, граждане сами начинают эту процедуру — с января по сентябрь 2022 года заявления самостоятельно подали 96,1% будущих банкротов.

Порядок и условия получения статуса банкрота прописаны в законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Гражданин имеет право подать заявление в арбитражный суд, если он столкнулся с обстоятельствами, которые очевидно указывают на то, что он не сможет рассчитаться с долгами и выполнить обязанности перед кредиторами в нужный срок.

 

Признаки неплатёжеспособности:

  • Вы перестали исполнять денежные обязательства или вносить обязательные платежи, несмотря на то, что срок уплаты уже наступил.
  • Вы более месяца не выплачивали долги в размере свыше 10% по всем обязательствам.
  • Ваше имущество стоит меньше, чем совокупность долгов.
  • У вас нет имущества, которое можно взыскать для погашения задолженностей, поэтому вам выдали постановление об окончании исполнительного производства.

Вас сочтут неплатёжеспособным, если вы подпадаете хотя бы под один из указанных критериев. Но придётся соответствовать ещё одному критерию: в ближайшее время у вас не появится доход, который позволит исполнить обязательства перед кредиторами. То есть вы не только не платите, но и не можете это делать.

Как объявить себя банкротом через суд

Если оснований для объявления себя банкротом во внесудебном порядке нет, нужно подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. Для этого нужно сделать следующее.

  • Написать заявление о признании себя банкротом.
  • Собрать документы, которые подтвердят наличие задолженности, а также опись имущества должника и списки кредиторов. Полный список документов указан в законе «О несостоятельности (банкротстве)» и будет меняться в зависимости от конкретной ситуации. Обычно нужны паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о задолженности, документы о доходах и расходах и свидетельства о праве собственности на имущество.
  • Приложить квитанцию об уплате госпошлины в размере 300 рублей.
  • Внести депозит на счёт суда для финансирования процедуры в размере 25 000 рублей. В будущем этот депозит пойдёт на выплату вознаграждения финансовому управляющему (арбитражному управляющему).

Также оплатить придётся нотариальные расходы, расходы на публикации на сайтах газеты «Коммерсант» и Единого федерального реестра сведений о банкротстве (до 15 000 рублей) и торги, если у должника есть имущество.

Секрет фирмы: Как объявить себя банкротом через суд и без него. Пошаговая инструкция для физлиц

руководитель юридической компании «Стратегия»

В среднем должник платит примерно 20 000 рублей накладных расходов. На рынке юридических услуг стоимость сопровождения банкротства «под ключ» в среднем составляет 150 000 рублей за всю процедуру.


Инициатором процедуры о признании гражданина банкротом через суд также может стать кредитор или уполномоченный орган — налоговая. Но если должник может подать заявление о банкротстве в суд при любой задолженности (как больше 500 000 рублей, так и меньше), то кредитору или налоговикам эта опция доступна, только если долг превышает 500 000 рублей.

За январь — сентябрь 2022 года кредиторы начали 2,7% дел о банкротстве гражданина, а уполномоченный орган — Федеральная налоговая служба (ФНС) России — 1,2%.

В ходе рассмотрения дела о банкротстве физлица в суде возможны три варианта процедуры.

  • Реструктуризация задолженности. «Если судья сочтёт, что долг может быть выплачен, то будет введена процедура реструктуризации. Делается это в основном в том случае, когда доход должника достаточно велик, чтобы погасить долг в течение трёх лет»…

Суд утвердит план реструктуризации и график погашения долгов в зависимости от текущего материального положения и доходов должника. С помощью этого должник сможет выполнить обязательства перед кредиторами. В результате сама процедура банкротства фактически прекратится.

  • Реализация имущества. Эта процедура стартует, если утвердить план реструктуризации невозможно и должник отказывается выполнять свои обязательства перед кредиторами. Тогда начинается процесс продажи активов должника для погашения долгов перед кредиторами. С молотка уйдёт почти всё, за исключением обуви, одежды и минимума бытовой техники, а также единственного жилья.

  • Мировое соглашение. Это соглашение между должником и кредиторами о частичном или полном погашении долга за счёт установления новых условий выплаты, которые могут включать в себя скидки на сумму задолженности… В мировом соглашении стороны пропишут, каким образом, в какие сроки и на каких условиях будут погашены долговые обязательства гражданина.

«Заключить мировое соглашение можно на любой стадии банкротства. Выполнив условия мирового соглашения, должник избежит банкротства и последствий банкротства», — подчеркнул руководитель юридической компании «Стратегия» Дмитрий Краснощек.

….

Полный текст статьи в журнале «Секрет фирмы»